一、试点初心
贷款规模——小额；目标客户——小微企业、“三农”和大众创业者；经营方式——分散、灵活。这是我国小额贷款公司试点的初心。
这一初心，是我国金融市场发展新形势的客观要求。我国发展中的金融市场，存在着为数众多的小微企业和“三农”；大众创业、万众创新的新趋势以及新消费观的树立和实施，不断地为金融市场增新军，添活力。然而，作为需求侧的这些客户群体，由于单笔资金需求额度小，担保、抵押条件不足等多种原因，很难从银行等大的金融机构获得及时、公平的金融服务。于是，设立小额贷款公司，服务于这些“弱势”客户群体，就成了我国小额贷款公司试点的初心。
这一初心，是由金融市场的各个主体有序竞争、实现共赢的内在规律所决定的。金融市场中作为需求侧的客户群体，层次多，需求各异；作为供给侧的金融机构，类型多，各具特色。如果各类金融机构集中于需求侧某个或某几个领域，势必会出现供给侧的竞争无序，需求侧的苦乐不均；既会造成资源的浪费，又会带来社会的不公。只有将庞杂的金融市场细分，各类金融机构根据各自的优势和特长，科学有序地进入适合自己经营的、细分的金融市场，才能扬长避短，尽展优势，各领风骚，实现共赢。
小额贷款公司，规模小、接地气、决策快、运转灵，适合小微企业、“三农”和大众创业者这一细分市场的金融服务需求。如果认准了、进入了这一细分市场，充分发挥主观能动性，结合自身特点，开拓创新，就能有效避免与银行等金融机构的无为竞争，实现有限资金的效益最大化。
二、实践经验
几年来，我省不少小贷公司在努力实践着试点初心，坚守着小额分散的方向，不辞辛苦，精心耕耘，在为目标客户提供及时、公平金融服务的同时，自己也不断做优做强，全省小贷行业涌现出了不少特色突出的先进典型。济宁高新区英特力微贷，坚持为面大量广的小微企业、“三农”和个体创业者提供金融服务的方向，选择了与银行差别化经营的道路，在省内开创了经营无抵押、免担保信用贷款的先河，并创新了以“批量化处理、流程化操作、集约化管理”为特征的“信贷工厂”模式，同时强化企业“软实力”的保障，累计营销客户38万人次，户均放款6.8万元，初步实现了小额贷款惠泽千家万户的目标；济南齐汇小贷，根据大股东中国重汽集团产业链条长，关联企业多的实际情况，制定了小额贷款公司“产业链金融服务”的发展战略，将集团公司产业链中众多的中小企业作为目标客户，创新实施了产业链小贷金融模式，经营业绩突出，效益可观；济南龙信小贷，树立了正确的政策观，对各项试点政策潜心研读，探明了“含金量”，在“试”上着力，靠创新发展，走出了小贷、微贷两条腿走路，自营、借力多渠道展业，打造差别化全产品线，大区域、“全牌照”经营的道路，实现了快速、健康的发展；济南鲁信小贷，依托省城区位优势，通过“商圈+商会+团队”的模式，发展商圈金融，并做到“因圈制宜、一圈一策”，以客户多项选择为目标设计信贷产品，探索成功了省城商圈小贷模式；威海信悦小贷，将围绕大股东的供应链金融与城市商圈金融作为自己的发展模式，在不同商圈选好核心企业，抓准需求特征，坚持从金融服务理念向金融护理理念的转变，与客户相互深知，资源共享，形成命运共同体，实现了共赢；庆云汇海小贷，坚守农村阵地，与农民亲密结缘，精耕细作，用“土方子”和“笨办法”，将“三农”小贷作了“八大分类”，归纳了“七大特点”，并在农村开展了贷款诚信创建活动，在客户中乃至社会上树立了良好形象，为普通百姓提供了贴心的金融服务；青岛城乡小贷，将传统的贷款业务与互联网的发展紧密结合，创新了以“一拖二”（“一”即打造一个核心企业，“二”即围绕核心企业，形成上游供应商及下游经销商的融资模式）为特征的“诚E贷”，走出了一条互联网供应链金融的发展模式，极大提高了贷款业务的自动化程度和办理效率；山东翔宇小贷，通过两个小贷公司的合并，实现了资产、资源和管理团队的优化配置，既壮大了公司实力，增强了市场竞争和抵御风险的能力，又科学配置了公司管理团队的力量，大大提高了工作效率，在全市乃至全省开展业务已迈出了实质性步伐；聊城昌润小贷，依照金融机构运转的基本规律，牢固树立依法、合规、稳健经营的观念，不以一时的快慢和利润高低为标准，而是以可持续发展为目标，坚持规范运作，稳健经营，保持了速度合理、健康、持续发展的较高水平。
以上这些小贷公司，背景不同、地域不同、经营方式和发展模式不同，但共同的是在大的经济环境不断变化的形势下，都有了快速、健康的发展，取得了骄人的业绩。个中原因很多，但归结到一点，最根本的就是都没有忘记小额贷款公司试点的初心，没有跟着银行等金融机构固有的经营模式走，不为一时的高利润所诱惑，始终坚守小额分散的方向，选准和占住了纷繁金融市场中属于小贷公司的细分市场，因而获得了成功。
三、典型引领
时光荏苒，大浪淘沙。优胜劣汰这一市场竞争的基本规律在小额贷款行业已经显现。有些小贷公司成功了，创造了经验，成为了行业健康发展的典范；有些小贷公司却倒下了，成为了行业发展的反面教员和失败案例。这些倒下去的小贷公司，设立时目的就不够纯正，不以长远为谋，被一时的高利润诱导，做起了大额甚至“过桥”业务。一时虽然痛快，但时间一久，形势一变，便形成了大比例的不良，酿成了大的风险。作为教训，可以总结很多条，但最主要的是忘记了小额贷款公司试点的初心，背离了小额分散的方向。方向错了，道路错了，结果也就“完了”。更多的小贷公司则是对试点初心记得不牢，方向犹豫，道路摇摆，跌跌撞撞，走走停停。遇到困难后信心不足，等待观望。目前，全省小贷行业处在试点以来最困难的一个时期，亟需总结经验，汲取教训，开拓创新，从困境中突围，走上健康、持续发展的轨道。
省小额贷款企业协会一直是将促进全省小贷行业发展放在首位的。尤其是2014年11月换届以来，协会新的领导班子及早发现了行业出现新问题的苗头，预测到了今后一个时期行业发展的趋势。他山之石，可以攻玉。协会审时度势，组织了20多人的骨干队伍，分赴重庆、四川和深圳学习考察，借鉴经验。外省、市，尤其是深圳市小贷行业坚持小额分散方向，发展产业链金融和商圈金融的经验，使我们深感震撼。协会撰写的考察报告得到了省金融办的高度重视，主要领导同志作了重要批示；协会所提建议意见，被吸纳进了省金融办2015年出台的11号文件中。2015年8、9月份，协会在深圳市举办了两期由省内小贷公司高管和业务骨干200多人参加的全省小贷公司经营方式发展与创新培训班。深圳同行倾囊相赠的典型经验，使我们比较清晰地找到了化解我省小贷行业发展难题的路径。借鉴深圳经验，省内不少小贷公司振作精神，联系实际，在坚持小额分散方向方面进行有益探索，收到了明显成效。
深圳经验对我省小贷行业的示范作用，使协会更加看清了典型引路的重要性，进而认识到，省内一些小贷公司也创造了一些好的经验。将省内的经验总结、推广好，有着重要的现实意义。省内同行，环境相同，公司之间可比性强；本地的经验，大家离得近，看得见，摸得着，其示范引领作用将会更好。鉴于此，协会会长带领秘书处骨干力量到济宁英特力微贷进行了比较深入的学习调研，写出的调查报告以及提出的召开全省小贷行业创新发展经验交流会的建议，得到了省金融办的高度重视，主要领导同志作了重要批示。在省、市金融办的支持下，协会还对全省小贷行业其他各具特色的典型经验进行了总结，形成了包括上述9家在内的12家小贷公司介绍经验的大会发言材料和9家小贷公司的经验交流材料。协会采取的这些措施，意在充分利用行业内这些可听、可看、可学的典型经验的推广，发挥好示范和引领作用，带动全省小贷行业重振精、气、神，调正方向，转型升级，再创行业发展的新辉煌。这是省小贷协会筹划、组织召开这次全省小贷行业创新发展经验交流会的初衷；是省、市、县金融办全力支持，领导同志莅临会议作重要讲话和现场指导的良苦用心；也是参加会议的小贷公司决心学习省内同行先进经验，重新振作精神,选准方向道路，再创新业绩的强烈愿望。省、市金融办和省小贷协会这些“初心”，希望得到全省小贷同仁们的体察、理解和支持；省金融办领导同志在会议上所作的重要讲话，希望各小贷公司认真学习，深刻理解，扎扎实实地贯彻落实；会议上介绍和交流的典型经验，希望大家结合本公司实际，认真学习借鉴，勇于开拓创新，走上各自的成功之路。
不忘初心，继续前进，是习近平总书记向全党全民发出的新的动员令。方向决定道路，道路决定命运的论断，也是我们小贷行业适应新常态，创造新辉煌的制胜法宝。全省小贷行业的同仁们，携起手来，振奋精神，牢记初心，把准方向，开拓创新，出现在行业面前的一定是一片光辉灿烂的新天地！
